Виды банкротства: физлица, ИП, юрлица — в чем разница и что выбрать

Когда люди говорят о банкротстве, многие не понимают, что это не одна процедура для всех. В России существует три основных вида банкротства, и каждый имеет свои особенности, сроки, условия. Давайте разберемся простым языком, чем они отличаются и какой подходит именно вам.

Три вида банкротства: краткий обзор

Банкротство физических лиц — для обычных граждан, которые не ведут бизнес Банкротство индивидуальных предпринимателей (ИП) — для тех, кто зарегистрирован как ИП Банкротство юридических лиц — для компаний, ООО, АО и других организаций

Каждый вид регулируется одним законом, но процедуры кардинально отличаются. Это как разные маршруты в одном городе — цель одна (решить проблему с долгами), а пути разные.

Банкротство физических лиц

Кто может подать

Любой гражданин России, у которого:

• Долги больше 500 000 рублей
• Просрочка платежей более 3 месяцев
• Нет возможности погасить все обязательства

Важно: Даже если долг меньше 500 000, суд может принять заявление при наличии веских причин (потеря работы, болезнь, развод).

Как проходит процедура

Этап 1: Реструктуризация долгов (до 3 лет) Управляющий составляет план погашения долгов с учетом ваших доходов. Если доходов достаточно — работаете по плану. Все довольны, долги погашаются постепенно.

Пример: У Анны долги 800 000 рублей, зарплата 50 000. Управляющий составил план: 20 000 в месяц на погашение долгов, 30 000 на жизнь. За 3 года Анна погасит все долги.

Этап 2: Реализация имущества (если реструктуризация не подошла) Продается все лишнее имущество, деньги делятся между кредиторами, оставшиеся долги списываются.

Что можно потерять

• Дорогие украшения
• Вторую квартиру или дачу
• Дорогую машину (стоимостью выше прожиточного минимума)
• Банковские вклады

Что точно останется

• Единственное жилье (квартира или дом)
• Личные вещи и одежда
• Бытовая техника обычной стоимости
• Инструменты для работы
• Продукты питания

Сроки и стоимость

• Продолжительность: от 6 месяцев до 3 лет
• Стоимость: 25-50 тысяч рублей
• Ограничения после: 5 лет нужно уведомлять банки о банкротстве

Банкротство индивидуальных предпринимателей

Особенности статуса ИП

ИП — это физическое лицо, которое ведет бизнес. При банкротстве ИП есть две проблемы:

1. Личные долги (кредиты, займы)
2. Бизнес-долги (перед поставщиками, налоговой, сотрудниками)

Как определить вид банкротства для ИП

Если долги только личные (кредиты в банках, займы у друзей) → банкротство физлица

Если есть бизнес-долги (налоги, долги поставщикам, зарплата сотрудникам) → банкротство ИП

Если и те, и другие → можно выбрать любой вариант, но обычно банкротство ИП

Процедуры банкротства ИП

В отличие от физлиц, у ИП нет этапа реструктуризации. Сразу начинается реализация имущества.

Почему так? Государство считает, что если ИП не может вести бизнес прибыльно, то лучше его закрыть и начать заново, чем тратить 3 года на попытки реанимации.

Что продается при банкротстве ИП

Личное имущество:

• Все то же, что у обычных физлиц
• НО: машина может быть продана, даже если она нужна для бизнеса

Бизнес-имущество:

• Оборудование и инструменты
• Товары на складе
• Офисная мебель
• Компьютеры и техника

Пример банкротства ИП

Сергей держал небольшое кафе. Из-за пандемии бизнес закрылся, остались долги: 200 000 налогов, 150 000 аренды, 100 000 поставщикам, плюс кредит в банке 500 000. Общий долг — 950 000 рублей.

Через банкротство ИП продали кухонное оборудование за 180 000 рублей. Деньги поделили между кредиторами пропорционально. Остальные 770 000 списали.

Сроки и особенности

• Продолжительность: 6-12 месяцев
• Стоимость: 30-70 тысяч рублей
• Статус ИП: автоматически аннулируется
• Ограничения: те же, что у физлиц

Банкротство юридических лиц

Кто может подать

Любая зарегистрированная организация:

• ООО, АО, ЗАО
• Фонды и учреждения
• Кооперативы
• Государственные предприятия

Условия:

• Долг от 300 000 рублей
• Просрочка более 3 месяцев
• Неспособность погасить обязательства

Процедуры банкротства юрлиц

Здесь все сложнее, чем у физлиц. Есть пять различных процедур:

1. Наблюдение (до 7 месяцев) Управляющий изучает финансовое состояние компании, ищет имущество, анализирует возможности восстановления.

2. Финансовое оздоровление (до 2 лет)
Попытка спасти компанию. Составляется план погашения долгов, руководство остается на местах, но под контролем управляющего.

3. Внешнее управление (до 18 месяцев) Если оздоровление не помогло, назначается новый руководитель. Он пытается изменить бизнес-модель, продать часть активов, найти инвестора.

4. Конкурсное производство (до 6 месяцев) Компания ликвидируется. Все имущество продается с торгов, деньги делятся между кредиторами.

5. Мировое соглашение В любой момент можно договориться с кредиторами и прекратить банкротство.

Очередность погашения долгов

При банкротстве юрлица есть строгая очередность:

1. Первая очередь: зарплата уволенным сотрудникам
2. Вторая очередь: компенсации за вред здоровью
3. Третья очередь: налоги и взносы
4. Четвертая очередь: банки и поставщики
5. Пятая очередь: учредители и акционеры

Особенности для руководителей

Если вы директор или учредитель обанкротившейся компании:

• 3 года нельзя руководить другими компаниями
• Могут привлечь к субсидиарной ответственности — заставить отвечать личным имуществом за долги компании
• При доказательстве мошенничества — уголовная ответственность

Пример банкротства ООО

ООО «СтройДом» занималось ремонтами. Кризис, заказов нет, сотрудникам не платят зарплату 4 месяца. Долги: 500 000 зарплаты, 800 000 налогов, 1 200 000 банку.

Процедура: наблюдение показало, что бизнес восстановить нельзя. Сразу перешли к конкурсному производству. Продали инструменты и машины за 400 000 рублей. В первую очередь выплатили зарплаты, остальное — налоговой. Банк ничего не получил.

Сравнительная таблица

КритерийФизлицаИПЮрлицаМинимальный долг500 000 ₽500 000 ₽300 000 ₽РеструктуризацияДа (3 года)НетДа (оздоровление)Сроки процедуры6 мес - 3 года6-12 месяцев6 мес - 4 годаСтоимость25-50 тыс ₽30-70 тыс ₽100-500 тыс ₽Что остаетсяЖилье, личные вещиТо же + статус ИП аннулируетсяНичего (ликвидация)

Как определить свой вид банкротства

Вы физическое лицо без статуса ИП

→ Банкротство физлица

Вы ИП, но долги только личные

Пример: взяли кредит в банке на покупку машины, ИП тут ни при чем → Банкротство физлица (но сначала можно закрыть ИП)

Вы ИП с бизнес-долгами

Пример: не заплатили налоги, должны поставщикам → Банкротство ИП

Вы директор или учредитель ООО

→ Банкротство юрлица (ваши личные долги решаются отдельно)

Можно ли поменять вид банкротства

До подачи заявления — да. Например, ИП может закрыться и подать как физлицо.

После начала процедуры — нет. Суд уже определил статус, менять нельзя.

Исключение: ИП может одновременно подать на банкротство и как ИП (бизнес-долги), и как физлицо (личные долги). Процедуры объединят.

Практические советы по выбору

Если вы ИП с небольшими бизнес-долгами:

Рассмотрите возможность закрыть ИП, доплатить налоги и подать как физлицо — будет дешевле и быстрее.

Если у вас есть и ООО, и личные долги:

Это две отдельные процедуры. Сначала обычно банкротят ООО, потом (если нужно) подают как физлицо.

Если вы директор убыточного ООО:

Не затягивайте с банкротством. Чем дольше ждете, тем больше риск субсидиарной ответственности.

Частые ошибки при выборе вида банкротства

Ошибка 1: ИП подает как физлицо, скрывая бизнес-долги Последствие: Суд может прекратить процедуру и привлечь к ответственности

Ошибка 2: Думают, что банкротство ООО автоматически спишет личные долги директора Реальность: Это разные процедуры, личные долги остаются

Ошибка 3: Выбирают более дешевый вариант, не учитывая специфику долгов Последствие: Процедура может не достичь цели

Что важно помнить

1. Вид банкротства зависит от статуса должника и характера долгов
2. Нельзя скрывать информацию — это может привести к отмене процедуры
3. Процедуры кардинально отличаются по срокам, стоимости и результатам
4. При сомнениях лучше проконсультироваться со специалистом

Заключение

Выбор правильного вида банкротства — это первый и очень важный шаг к решению долговых проблем. От этого выбора зависят сроки, стоимость, результат процедуры.

Помните: банкротство физлиц дает больше шансов сохранить имущество и попробовать реструктуризацию. Банкротство ИП быстрее, но жестче. Банкротство юрлиц — самое сложное, но иногда единственный способ спасти бизнес.

Что читать дальше

• Пошаговая инструкция банкротства для физических лиц
• Как ИП выбрать между закрытием и банкротством
• Субсидиарная ответственность директоров: как избежать
• Реальные кейсы банкротства разных видов

Главное — не откладывайте решение. Чем раньше определитесь с видом процедуры, тем больше шансов решить проблемы с минимальными потерями.