Требования к должнику для реструктуризации долгов

Реструктуризация долгов — не автоматическое право, а привилегия, которую нужно заслужить. Арбитражный суд тщательно проверяет, соответствует ли должник установленным требованиям. Разбираемся, какие условия нужно выполнить, чтобы получить шанс на реструктуризацию вместо немедленной распродажи имущества.

Основные требования закона

Финансовые критерии

Размер задолженности Общая сумма долгов должна превышать 500 000 рублей. Считаются все обязательства:

• Кредиты и займы
• Долги по коммунальным платежам
• Налоговые задолженности
• Долги по алиментам
• Задолженности перед контрагентами

Просрочка платежей Должник не исполняет обязательства более 3 месяцев подряд. Причем просрочка должна быть существенной — не на 100-200 рублей, а на значимые суммы.

Требования к доходам

Наличие стабильного дохода Это ключевое требование. У должника должны быть регулярные доходы, достаточные для:

• Погашения долгов по плану реструктуризации
• Обеспечения себя и семьи (не менее прожиточного минимума)
• Оплаты услуг финансового управляющего

Минимальный размер дохода Закон не устанавливает точную сумму, но на практике нужно минимум 25-30 тысяч рублей в месяц на одного человека. Если есть иждивенцы, требования выше.

Виды доходов, которые засчитываются:

• Заработная плата по трудовому договору
• Доходы от предпринимательской деятельности
• Пенсии и социальные выплаты
• Доходы от сдачи имущества в аренду
• Другие регулярные поступления

Ограничения по банкротству

Отсутствие предыдущего банкротства Если в течение последних 5 лет вы уже проходили процедуру банкротства, повторная реструктуризация недоступна. Можно сразу подавать на реализацию имущества.

Исключение: если предыдущее банкротство завершилось мировым соглашением, ограничение не действует.

Требования к поведению должника

Добросовестность Суд оценивает, честно ли должник относится к своим обязательствам:

• Не скрывает доходы и имущество
• Не совершал сделки в ущерб кредиторам
• Предоставляет достоверную информацию
• Не уклоняется от исполнения обязательств

Отсутствие судимости Должник не должен иметь неснятую судимость за преступления в сфере экономики. К таким относятся:

• Мошенничество
• Незаконное предпринимательство
• Уклонение от уплаты налогов
• Фиктивное банкротство

Особые случаи и исключения

Индивидуальные предприниматели

Дополнительные требования:

• ИП должен быть исключен из ЕГРИП или подать заявление о прекращении деятельности
• Предоставить документы о закрытии всех счетов ИП
• Доказать отсутствие текущей предпринимательской деятельности

Исключение: ИП может продолжать деятельность, если она является единственным источником дохода и необходима для выполнения плана реструктуризации.

Должники с единственным жильем

Особенности:

• Единственное жилье не может быть продано в ходе реструктуризации
• Это повышает шансы на одобрение процедуры
• Но требования к доходам становятся строже

Что считается единственным жильем:

• Квартира или дом, где фактически проживает должник
• Площадь не превышает установленные нормы (для квартиры — обычно до 54 кв.м на одного человека)
• Жилье не является роскошным или элитным

Семейные обстоятельства

Наличие иждивенцев При расчете плана учитываются:

• Несовершеннолетние дети
• Нетрудоспособные родители
• Супруг без собственного дохода
• Другие члены семьи на содержании

Влияние на требования:

• Минимальный доход должен быть выше
• План реструктуризации составляется с учетом потребностей семьи
• Суд более лояльно относится к должникам с детьми

Что проверяет суд при рассмотрении заявления

Анализ финансового положения

Соответствие доходов и расходов Суд проверяет реальность плана реструктуризации:

• Достаточно ли доходов для выполнения плана
• Не завышены ли планируемые платежи
• Остается ли минимум на жизнь

Причины возникновения долгов Важно объяснить, почему образовались долги:

• Потеря работы или снижение доходов
• Болезнь или инвалидность
• Развод и раздел имущества
• Экономический кризис
• Форс-мажорные обстоятельства

Проверка добросовестности

Операции с имуществом за последние 3 года Суд анализирует все крупные сделки:

• Продажу недвижимости и автомобилей
• Передачу имущества третьим лицам
• Погашение отдельных кредитов в ущерб другим кредиторам
• Снятие крупных сумм с банковских счетов

Банковские операции Проверяются выписки по всем счетам:

• Регулярность поступления доходов
• Соответствие декларируемых доходов фактическим
• Наличие скрытых доходов
• Попытки вывести деньги перед банкротством

Частые причины отказа в реструктуризации

Недостаточность доходов

• Проблема: Доходы не покрывают минимальные потребности плюс платежи кредиторам
• Решение: Найти дополнительные источники дохода или согласиться на реализацию имущества

Недобросовестное поведение

• Проблема: Попытки скрыть имущество или доходы, фиктивные сделки
• Решение: Полное раскрытие информации, возврат скрытых активов

Нереалистичный план

• Проблема: Завышенные обязательства по плану, которые невозможно выполнить
• Решение: Пересмотр плана с учетом реальных возможностей

Отсутствие перспектив погашения

• Проблема: Слишком большой объем долгов при небольших доходах
• Решение: Рассмотреть возможность частичного погашения или перехода к реализации имущества

Как повысить шансы на одобрение

Подготовка документов

• Собирайте полный пакет документов без пропусков
• Предоставляйте только достоверную информацию
• Подтверждайте все заявленные доходы справками

Реалистичное планирование

• Не завышайте свои возможности в плане реструктуризации
• Закладывайте резерв на непредвиденные расходы
• Учитывайте возможные изменения в доходах

Работа с юристом

• Обратитесь к специалисту по банкротству
• Получите консультацию по составлению плана
• Подготовьтесь к возможным вопросам суда

Демонстрация добросовестности

• Активно сотрудничайте с судом и управляющим
• Своевременно предоставляйте дополнительные документы
• Объясняйте причины финансовых трудностей

Практические рекомендации

Оценивайте свои шансы трезво Если доходы нестабильны или их едва хватает на жизнь, реструктуризация может не подойти. Иногда лучше сразу согласиться на реализацию имущества.

Готовьтесь к проверкам Суд и управляющий будут тщательно проверять все ваши доходы и расходы. Ведите учет заранее.

Не скрывайте информацию Попытки утаить доходы или имущество приведут к отказу в реструктуризации и могут повлечь уголовную ответственность.

Заключение

Реструктуризация долгов — это возможность избежать полного банкrotства, но она доступна не всем. Ключевые требования: стабильный доход, добросовестность и реалистичный план погашения долгов.

Если вы не уверены в соответствии требованиям, лучше проконсультироваться с юристом. Правильная подготовка существенно повышает шансы на успех, а ошибки могут привести к немедленной реализации имущества.