Документы о сделках за последние 3 года: что собирать и как оформлять

«Зачем суду знать, что я три года назад продал дачу дедушки?» — такой вопрос задают многие, кто готовится к банкротству. На самом деле информация о сделках за последние годы — это один из ключевых элементов проверки добросовестности должника. Суд должен убедиться, что вы не пытались спрятать имущество от кредиторов. Разберёмся, какие документы нужны и как их правильно оформить.

Зачем нужны документы о сделках при банкротстве

Закон требует предоставить информацию о всех сделках за три года по простой причине — нужно проверить, не было ли попыток вывести активы. Представьте ситуацию: человек набрал кредитов на 5 миллионов, потом продал квартиру за 3 миллиона рублей брату за символическую сумму, а через месяц подал на банкротство. Подозрительно, правда?

Что проверяет суд:

• Не продавали ли вы имущество по заниженной цене
• Не дарили ли ценные вещи накануне банкротства
• Не переводили ли деньги родственникам «на хранение»
• Не совершали ли крупные покупки за наличные без документов

Поэтому документы о сделках при банкротстве — это не формальность, а серьёзная проверка вашей честности.

Какие сделки нужно указывать

Основное правило: сумма свыше 300 000 рублей

По закону указывать нужно все сделки на сумму свыше 300 тысяч рублей. Но есть нюансы, которые многие упускают.

Обязательно указываем:

• Продажу недвижимости (любой стоимости)
• Продажу автомобилей дороже 300 000 рублей
• Дарение на сумму свыше 100 000 рублей
• Крупные займы и кредиты
• Покупку дорогого имущества
• Инвестиции и вклады на большие суммы

Сделки с недвижимостью — под особым вниманием

Даже если вы продали дачу за 200 тысяч (меньше лимита в 300 тысяч), её всё равно нужно указать. Недвижимость — особая категория имущества, и суд проверяет все операции с ней.

Что включать:

• Продажу квартир, домов, дач
• Продажу земельных участков
• Продажу гаражей и нежилых помещений
• Обмен недвижимости
• Дарение недвижимости

Документы на продажу имущества

Договоры купли-продажи

Что должно быть в договоре:

• Точное описание продаваемого имущества
• Реальная цена сделки
• Данные покупателя (ФИО, паспортные данные)
• Дата заключения договора
• Способ расчёта (наличные, банковский перевод)
• Подписи сторон

Если потеряли договор:

• Недвижимость: запросите выписку из ЕГРН — там есть основные данные о сделке
• Автомобили: в ГИБДД есть информация о смене собственника
• Другое имущество: попробуйте восстановить через покупателя

Расписки о получении денег

Это очень важный документ, который многие игнорируют. Расписка подтверждает, что вы действительно получили деньги за проданное имущество.

Образец расписки: «Я, Иванов Иван Иванович, паспорт 1234 567890, выдан ОВД г. Москвы 01.01.2010, получил от Петрова Петра Петровича денежные средства в сумме 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей в качестве полной оплаты за автомобиль Toyota Camry 2020 г.в., гос. номер А123БВ77, согласно договору купли-продажи от 15.09.2024. Претензий к покупателю не имею. 15.09.2024. Подпись.»

Если расписки не было: Укажите в пояснениях, как происходила оплата. Если через банк — приложите выписку с поступлением денег.

Справки об оценке стоимости

Если цена в договоре сильно отличается от рыночной, нужна справка оценщика, объясняющая такую цену.

Когда нужна оценка:

• Продавали дёшево из-за срочности
• Имущество было в плохом состоянии
• Продавали родственникам (всегда вызывает подозрения)
• Цена кажется заниженной для данного региона

Документы о дарении

Когда дарение попадает под проверку

Обязательно указываем дарение:

• Недвижимости (любой стоимости)
• Автомобилей дороже 100 000 рублей
• Денежных средств свыше 100 000 рублей
• Ценных бумаг, долей в бизнесе
• Дорогих украшений, техники

Договоры дарения

Что должно быть в договоре:

• Точное описание даримого имущества
• Оценочная стоимость (обязательно!)
• Данные одаряемого
• Причина дарения (день рождения, свадьба и т.д.)
• Отметка о том, что дарение безвозмездно

Особенность: Если дарили недвижимость, договор должен быть нотариально заверен и зарегистрирован в Росреестре.

Дарение между близкими родственниками

Подарили квартиру сыну или жене? Это законно, но в банкротстве вызывает пристальное внимание. Подготовьте убедительные объяснения.

Хорошие причины для дарения:

• Свадьба детей
• Совершеннолетие ребёнка
• Планирование наследства по возрасту
• Помощь семье в трудной ситуации

Плохие причины:

• «Просто решил подарить»
• Дарение накануне просрочки по кредитам
• Дарение сразу после получения крупного кредита

Крупные финансовые операции

Займы и кредиты

Что указывать:

• Получение кредитов свыше 300 000 рублей
• Выдачу займов другим лицам на крупные суммы
• Досрочное погашение кредитов
• Рефинансирование долгов

Документы:

• Кредитные договоры
• Справки о досрочном погашении
• Расписки о выдаче займов
• Банковские выписки с операциями

Крупные покупки

Купили дорогую машину, ювелирные изделия, технику? Всё это нужно указать, особенно если покупка была за наличные.

Документы о покупках:

• Договоры купли-продажи
• Чеки и квитанции
• Банковские выписки с тратами
• Справки о происхождении денег на покупку

Инвестиции и вклады

Банковские вклады

Что указывать:

• Открытие депозитов на суммы свыше 300 000 рублей
• Досрочное закрытие крупных вкладов
• Перевод денег с депозитов на другие счета

Документы:

• Договоры банковского вклада
• Справки о движении средств по депозитам
• Выписки о закрытии вкладов

Покупка ценных бумаг

Купили акции, облигации, паи в ПИФах? Это тоже сделки, которые нужно указать.

Что нужно:

• Отчёты брокера о сделках
• Справки о состоянии счёта
• Документы о покупке/продаже ценных бумаг

Сделки с транспортом

Продажа автомобилей

Обязательные документы:

• Договор купли-продажи
• Справка-счёт (если покупали в салоне)
• Расписка о получении денег
• Копия ПТС с отметкой о продаже

Особенности оформления: Если продавали машину дёшево (например, после ДТП), приложите документы, подтверждающие причины низкой цены: справку о ДТП, акт осмотра повреждений, смету ремонта.

Покупка транспорта

Что указывать:

• Покупку новых автомобилей
• Покупку дорогих мотоциклов, лодок
• Покупку спецтехники

Документы:

• Договор купли-продажи
• Справка-счёт из салона
• Кредитный договор (если покупали в кредит)
• Банковские выписки с оплатой

Особые категории сделок

Сделки с долями в бизнесе

Продажа/покупка долей в ООО:

• Договор купли-продажи доли
• Протокол собрания участников
• Справка о стоимости доли
• Выписка из ЕГРЮЛ о смене участников

Операции с криптовалютой

Современная реальность — многие покупают и продают биткоины и другие криптовалюты.

Что указывать:

• Покупку криптовалюты на сумму свыше 300 000 рублей
• Продажу криптовалюты
• Обмен одной криптовалюты на другую

Документы:

• Выписки с криптобиржи
• Справки о курсах валют на даты операций
• Банковские выписки с переводами на биржи

Сделки между супругами

Особое внимание суда

Сделки между супругами всегда вызывают повышенное внимание. Суд понимает, что это может быть способ сохранить имущество в семье.

Типичные сделки супругов:

• Переоформление квартиры на жену
• Раздел имущества при разводе
• Продажа доли в квартире супругу
• Займы между супругами

Как правильно оформить:

• Обязательно нотариальное оформление
• Справедливая рыночная цена
• Документы об оплате (банковские переводы)
• Объяснение причин сделки

Сделки с родственниками

Почему они подозрительны

Продажа имущества родственникам часто выглядит как попытка сохранить его в семье. Поэтому такие сделки проверяют особенно тщательно.

Как сделать сделку «чистой»:

• Рыночная цена (подтвердите оценкой)
• Реальная оплата через банк
• Веские причины сделки
• Нотариальное оформление

Пример объяснения: «Продал долю в квартире сыну, потому что он женился и планировал жить отдельно. Цена определена по справке оценщика. Деньги получил банковским переводом на свой счёт.»

Как правильно оформить пакет документов

Хронологический порядок

Расположите документы по датам — так суду будет проще проследить логику ваших действий.

Структура папки:

1. 2021 год — все сделки с документами
2. 2022 год — все сделки с документами
3. 2023 год — все сделки с документами
4. 2024 год — все сделки с документами

Пояснительная записка

К каждой крупной или необычной сделке напишите пояснение:

Образец пояснения: «15.05.2023 была продана квартира по адресу… брату Иванову П.И. за 2 800 000 рублей. Причина продажи — срочная необходимость в деньгах для оплаты лечения матери. Цена определена по рыночной оценке, что подтверждается справкой оценщика от 10.05.2023. Деньги получены банковским переводом, что подтверждается выпиской по счёту.»

Распространенные ошибки и как их не совершить

Ошибка №1: «Забыли» про мелкие сделки

«Ну что там, старую машину за 150 тысяч продал — не указывать же!» Указывать. Лучше показать все сделки, чем потом объяснять, почему что-то скрыли.

Ошибка №2: Нет документов об оплате

Договор есть, а документов о том, что деньги действительно получили, нет. В итоге суд может подумать, что сделка была фиктивной.

Ошибка №3: Неправдоподобно низкие цены

Продали квартиру за миллион, а соседние продаются за три миллиона. Без убедительного объяснения такая сделка будет признана подозрительной.

Ошибка №4: Сделки накануне просрочек

Как только появились проблемы с кредитами, сразу начали продавать имущество. Такая последовательность всегда вызывает вопросы.

Что делать, если документы потеряны

Способы восстановления

Недвижимость:

• Выписка из ЕГРН содержит основную информацию о сделке
• У нотариуса остаются копии договоров
• В налоговой есть данные о декларировании доходов

Автомобили:

• В ГИБДД есть история смены владельцев
• В салоне остаются копии документов (если покупали там)

Банковские операции:

• Выписки можно получить за любой период (платно)
• В банке остаются копии всех договоров

Если документы восстановить невозможно

Напишите в пояснении: «Договор купли-продажи автомобиля утерян при переезде. Факт продажи подтверждается выпиской из ГИБДД о смене собственника от 15.06.2022. Деньги в сумме 400 000 рублей получены наличными, что подтверждается банковской выпиской с внесением наличных на счёт 16.06.2022.»

Специфические ситуации

Сделки ИП

Если вы были индивидуальным предпринимателем, дополнительно указывайте:

• Продажу товаров на крупные суммы
• Получение предоплат от клиентов
• Возврат предоплат клиентам
• Покупку дорогого оборудования

Сделки в период болезни

Если крупные сделки совершались во время тяжёлой болезни, приложите медицинские документы — они объяснят логику ваших действий.

Сделки за границей

Покупали или продавали имущество за рубежом? Переводите суммы в рубли по курсу ЦБ на дату сделки и прикладывайте справку о курсе.

Заключение

Сбор документов о сделках за три года — задача не из простых, но очень важная. Эти документы покажут суду, что вы действовали добросовестно и не пытались обмануть кредиторов.

Основные принципы:

• Лучше указать лишнее, чем упустить важное
• Все документы должны быть подлинными
• К каждой подозрительной сделке — убедительное объяснение
• Цены должны соответствовать рыночным

Помните: Честность и открытость — ваши главные союзники.

Сокрытие информации может привести к отказу в банкротстве или даже к уголовной ответственности.